善用壓歲錢培養小孩正確財務觀(下)

在上篇文章：善用壓歲錢培養小孩正確財務觀(上)中，
我們提到可以利用過年子女都會收到壓歲錢的機會，
讓他們從小建立小孩正確的金錢價值觀及處理財務的習慣，以及讓小孩從小有學習理財的機會。

為什麼需要給他們這方面的財商教育？

因為現在的小孩子身處在一個充滿刺激、到處都是鼓勵你消費的時代，
但是卻沒有人教我們的子女如何聰明消費、如何有計劃性的花錢，
以致於偶爾會在媒體上看到大學教授被詐騙電話騙了數千萬等新聞。
一個人的高教育水準，並不表示他在財務決策上就具備同樣的財務智商，
可以在財務抉擇上做比較正確的決定。
學校裡面對財商這方面的教育也相當缺乏，父母親如果可以利用身教的機會，
一點一滴的教導自己的子女，對於培養他們的財務智商是有很大的幫助的。

如何利用過年小孩都會拿到壓歲錢的機會，讓他們學習正確的金錢價值觀及處理財務的習慣呢？

以下幾點提供參考：

 1. 為他們開立一個他們自己的戶頭

你可以考慮把部份的壓歲錢由子女自行保管，在銀行或郵局開一個他們自己的戶頭，
讓他們學習如何處理自己的錢。
也許手續上有點麻煩：例如需要父母親都同意還，需要父母親的雙證件(身份證健保卡)等，
你可以事先打電話去先問清楚該準備什麼樣的證件，免得白跑一趟。

除了壓歲錢以外，平常你給他們的零用錢也可以放入此帳戶中，
有了自己的戶頭你將可以讓他們學習如何存錢、做有計劃性的消費。
藉由這個帳戶，你讓他們學習自己記帳、到銀行或郵局辦理存提款等，對他們都是一種蠻好的學習。
 

你可以把大部份的壓歲錢存在另一個帳戶或購買金融商品，為他們儲存教育基金，
同時留下一小部份的錢在他們的帳戶內，讓他們自己管理。 

3. 讓他們從犯錯學習

4. 培養子女基本的財務智商

現在很多新型態的如網路購物等前所未見的金融服務，小孩也面臨更多的誘惑。
你很難說類似以前的現金卡風暴，電視上整天播放著：借錢是高尚的行為，這種金融怪異亂象不會再捲土重來。
而你能給子女最佳的保護，讓他們免於財務困窘的困境，
最好的方式不是隔離一切、不讓他們去接觸這些金融商品或服務，
而是提昇他們的財務智商，讓他們可以在面臨這些誘惑時，
有能力做出正確的判斷不致於讓自己落入無法自拔的陷阱中。

如果他們已經習慣做計劃性的儲蓄、控制自己的預算的時候，
他們未來將不致把信用卡當成提款卡，甚至在欠下一堆卡債的時候，還繼續辦一張新的信用卡，
以新債來養舊債。當他們知道如果信用卡每期都只繳帳單上的最低應繳金額時，
他們繳的只是當期一般消費的10%及前期未清償之消費帳款的5%，
因此如果只繳最低應繳金額、每個月又再新增消費金額的話，信用卡的帳款是永遠不可能有繳清的一天的。

有些父母親也許因為本身工作忙碌，沒有時間陪小孩因此想要用物質來做彌補，
於是讓小孩子想花錢就花，過度放任的結果，讓小孩子女養成揮霍無度的習慣，這實在是不值得鼓勵的。
哲學家盧梭曾經說過：「你知道用甚麼方法可以使你的孩子成為不幸的人嗎？其實，這個方法就是百依百順。」，
疼愛子女的方式絕對不是在財務上縱容小孩，讓他們無法擁有正確的金錢價值觀，
以致於未來人生可能會發生重大的財務問題。 

每年過年小孩會收到紅包，而這是一個很好的機會，你可以利用處理壓歲錢的時機，
與他們進行一些有關如何理財的對話。讓他們藉由擁有「屬於自己的帳戶的錢」的方式，
訓練他們如何儲蓄及做計劃性的消費，一點一滴的去建立他們對於金錢正確的價值觀，
這些看似無形的財務智商，在他們長大成人出了社會後都將帶給他們極大的幫助，
而父母親正是培養他們財務智商的最佳人選。 
(圖片來源: faungg's photo)